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人工智能布景下农业稳妥机制立异

2019-06-21 09:19 来历:农业稳妥论文 人参加在线咨询

摘要]跟着人工智能年代的到来,农业稳妥正在阅历一场深入革新。农业稳妥现有的粗豪性、低效性、单一性、低粘性、低耐性问题,影响了我国农业稳妥健康、继续的打开。通过科技赋能农险,从智能辨认、智能服务、智能风控、智能理赔等技能视角动身,树立精准、高效、多层、场景、强韧的农险机制,然后推进农业稳妥机制立异,完结农险智能化。

要害词]人工智能;农业稳妥;机制立异

原我国稳妥监督办理委员会副主席魏迎宁在2018年“当稳妥遇上人工智能———人类社会新未来”论坛宣布说话时,说到AI年代现已到来,AI对稳妥而言是新的机会,运用它能够使稳妥业推翻传统形式。在人工智能布景下,跟着机器学习、形式辨认、专家体系等AI高尖技能与稳妥业的交融,人工智能正在重塑稳妥生态环境,为农业稳妥的打开供应新的或许。当时,我国农业稳妥高速打开,农业稳妥保费收入(见图1)从110.68亿元(2008年)添加到478.9亿元(2017年)。①2018年上半年,揭露数据显现,农业稳妥原稳妥保费收入为367.97亿元,同比添加27.91%;农业稳妥保额19062.32亿元,同比添加62.29%。②可是,在高速打开的背面农险机制落后于农业稳妥实践打开的新需求,工作的痛点得不到及时处理,人工智能技能的运用则为农险机制立异供应了新思路。

一、我国农业稳妥问题特征剖析

(一)粗豪性

我国农业稳妥运营方法还比较粗豪,保证水平还比较低。赵思健、张峭(2015)以为农业稳妥运营办理的粗豪性表现在定价粗豪、承保粗豪、理赔粗豪和产品粗豪。冯文丽、庹国柱(2018)剖析发现农业稳妥现有的精算数据比较匮乏。在农业稳妥费率精算方面,未合理做好费率分区和危险区划,危险数据堆集缺少,各个省份在拟定农险产品的费率时往往实施一刀切,而没有细分到市县区,定价缺少公平缓科学合理性。在农业稳妥标的办理方面,大部分田间地块、饲养家畜的验标不精准,稳妥公司对参保标的成长进程参加度低,农业稳妥市场逆挑选问题杰出。

(二)低效性

农业稳妥的低效首要体现在稳妥公司运营办理功率低。在农业稳妥售前、承保、核保、售后等系列流程中,程序繁琐和人员冗繁产生了很多的费用,运营办理本钱居高不下。并且产品研制速度慢,理赔周期长的问题也无法满意农业稳妥向前打开的需求。站在新制度经济学看农业稳妥的低效性,新制度经济学以为买卖能否有用进行与买卖的本钱休戚相关,农业稳妥低效高本钱的运营严峻阻止了农业稳妥市场的有用买卖。

(三)单一性

我国农业稳妥正在走转型打开之路,单一性是其一大问题,体现在农险产品品种单一,农险体系保证层次单一。现在来看,农业稳妥试点之初奉行的“低保证、广掩盖”准则现已不能满意新式农业主体的危险保证需求,需求依据不同的区域、作物、灾祸和农户需求立异农险产品,规划多层次的农业稳妥产品体系。瑞士再稳妥我国总裁陈东辉表明,跟着农业稳妥掩盖面扩展,危险也在添加,需求规划多层次、分层保证的农业稳妥体系。

(四)低粘性

农业稳妥的低粘性表现在农险产品和农业场景结合弱,农户服务体会差,农户忠诚度不高。相同的农户,在不同的时刻段、不同的方针补贴下的投保率是千差万别的,农险公司在展业时往往没有对收集到的数据进行深层发掘,发现目标背面的农业场景实践需求,因此无法有用协助农户进步作业功率或是下降出产危险。在理赔环节,农业稳妥理赔进程的绵长,也是低粘性的原因。加上我国农人“不患寡而患不均”的攀比心思,大都农人无法承受因为出产活动不同构成的产值差异导致的理赔差异,农业稳妥的认可度不高。

(五)低耐性

低耐性指的是农业稳妥在面对自然灾祸发作时,尤其是农业巨灾事情,供应危险保证方面的服务才干缺少,经不起大危机的检测。每次农业巨灾事情发作的时分,农业稳妥供应的补偿在整个经济损失傍边占的比重较低,农业出产的康复更多的是依托政府很多的流动资金,给财政预算带来很大压力。并且,农人在从事农业出产活动时得到的危险提示很有限,不能及时得到气候变化的一些危险信息来辅导农业出产,农业稳妥在农业出产中的耐性较低。

二、人工智能运用于农业稳妥的价值剖析

(一)适应稳妥科技年代潮流

稳妥科技,是指以人工智能、物联网、区块链等为中心的新式技能广泛运用于稳妥营销、产品立异、信息咨询、企业运营等方面,然后改善稳妥工作痛点、改善生态环境、重塑稳妥价值链。③人工智能作为稳妥科技的一项重要技能,是引领未来稳妥业的战略性技能,国际首要发达国家都把人工智能作为保护国家安全、进步国家竞争力的严重战略,赶紧出台规划和方针。我国《新一代人工智能打开规划》提出培养高端高效的智能经济,通过推进人工智能与金融的交融立异,立异智能金融产品和服务,打开金融新业态。④稳妥科技是未来稳妥业打开必经之路,人工智能和农业稳妥的交融立异,契合稳妥科技年代需求。

(二)支撑农业稳妥转型晋级

人工智能作为稳妥业革新的中心驱动力,对促进稳妥业晋级转型起着重要支撑效果。人工智能是促进农业稳妥晋级转型的要害,能深化农业稳妥供应侧变革,进步农业稳妥服务功率,处理工作痛点,进步保证水平。在农业稳妥产品研制、售前、承保、理赔、售后、再保,财政补贴资金运用等各个环节,人工智能通过重塑农业稳妥的底层逻辑,对整个农业稳妥生态进行立异和重构,推进了农业稳妥的转型晋级。

(三)培养农业稳妥打开新动能

进入新年代,稳妥业的首要对立现已演进为不平衡、不充分的稳妥供应与人民群众日益爆发、不断晋级的稳妥需求之间的对立。[3]人工智能运用于农业稳妥能够有用做好笔直场景服务,通过对农业场景的发掘,将农户、稳妥标的、可保危险等稳妥要素细分化,将以往低频的传统农业稳妥产品转变为高频的智能稳妥产品,为农户供应个性化服务与危险处理方案。“人工智能+农业稳妥”将不断发掘农业稳妥新的添加点,立异打开新形式,让智能农险成为我国农业稳妥市场新的添加动能。

三、农业稳妥智能机制的构建

(一)智能辨认

智能辨认是指运用形式辨认、深度学习等人工智能根底技能,打造自适应的形式辨认体系,对农业稳妥的农户、标的信息进行精准辨认与辨认。在农户的智能辨认进程中,体系通过收集声纹、人脸和唇语的生物特征或许智能读取农户身份证、银行卡、电子签名等信息,使得认证和辨认进程愈加精准。在家畜的智能辨认进程中,体系依据卷积神经网络通过精准辨认奶牛的斑纹、猪的脸部尾部等特征来获取家畜唯一性标签,可有用处理人工辨别难的问题,完结标的精细化办理。比方安全产险的“AI+农险”新形式,推出多模态生物辨认、OCR票证通、家畜辨认、签名辨认等多项智能“黑科技”运用于农业稳妥。

(二)智能服务

智能服务是指运用人工智能技能来打开农业稳妥运营办理的全方位服务,让稳妥公司和农户享受到愈加丰厚的稳妥服务。智能保顾是智能服务的重要一环,它能够在很短时刻内处理很大都据,通过智能测评,能够愈加全面地剖析农户正在面对的出产危险,评价农户需求的产品品种、保费以及保证,使农户危险办理和稳妥产品引荐愈加智能。跟着智能化运用不断深化,人工智能可完结农业稳妥投保进程大部分交流问答,并针对大数据剖析完结差异化定价、精准推销等。比方中农阳光数据公司开发的“天慧”气候指数稳妥产品智能规划及运营办理归纳服务渠道,为农业稳妥供应数据支撑、产品精算和智能化运营办理等全方位的服务。

(三)智能风控

智能风控是指运用大数据、人工智能等新式技能剖析农业稳妥的诈骗危险,供应预警与监测支撑,构成一套体系性的农险危险操控体系。我国稳妥学会和复旦大学稳妥科技实验室联合一起发布的《人工智能稳妥工作运用路线图(2018)》以为,人工智能在稳妥工作的运用已进入“加快”阶段,其典型运用就有包含稳妥反诈骗。运用人工智能替代传统人工对金融买卖、服务信息检查监管,操控买卖活动中潜在的违法行为,可更好地防止操作危险和道德危险。[4]通过机器学习的方法,智能风控体系会与农业稳妥的诈骗行为打开不断的博弈,在博弈的进程中依据对手的状况不断自我学习,批改风控模型,能够进步农业稳妥现有机制的反诈骗、反渗漏才干。

(四)智能理赔

智能理赔是指将理赔流程和人工智能相结合,精简理赔程序,进步赔款付出的时效性,实在进步参保农户的取得感。传统的农业稳妥理赔流程需求通过多道人工工序才干完结,并且面对着大面积下的精准查勘难、科学定损难等难题。人工智能具有的数据处理和统计剖析体系,通过专业化软件的算法处理生成定量化的决议计划信息,能够实时监控理赔状况,智能无人机的运用便是一个很好的比如。智能无人机航拍对受灾地块进行准确测绘,打造以量化办理为特征的农业稳妥新形式,树立农业危险智能化渠道,将有用缓解承保理赔信息禁绝、查勘定损人员缺少等问题,做到快速理赔。[5]在业界,太平洋产险推出的“e农险”闪赔功用环绕饲养户理赔服务关切点,凭借人工智能等新技能再造业务流程,完结了场景化即时理赔。

四、结语

在人工智能年代的布景下,我国农业稳妥迎来了可贵的打开机会,人工智能赋能农业稳妥,完结农业稳妥机制立异,为我国构建精准、高效、多层、场景和强韧的农业稳妥机制供应了强壮的支撑。能够深信的是,跟着智能农险的不断打开,我国农业稳妥将健康、继续地打开,服务村庄复兴战略的才干将更上一个台阶。

[参考文献]

[1]李勇杰.论新式科技在农业稳妥中的运用战略[J].经济问题,2008(06):90-92.

[2]冯文丽,庹国柱.农业稳妥转型晋级需求科技支撑[N].我国稳妥报,2018-6-12(3).

[3]周延礼.协同构建稳妥科技新生态的机会与应战[J].清华金融谈论,2018(11):95-99.

[4]我国人民银行武汉分行办公室课题组,韩飚,胡德.人工智能在金融范畴的运用及应对[J].武汉金融2016(7):46-47+50.

[5]郑军,冯舒杰.人工智能与农业稳妥立异打开研讨[J].青岛农业大学学报,2018(03):20-27.

作者:冯舒杰 王赛 朱海波 王子媛 丁芬 单位:安徽财经大学

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